Nebankovní úvěry zůstávají pro řadu lidí krajním řešením finanční situace. Podle výsledků letošního Indexu NeplatUroky.cz dosáhlo riziko spojené s těmito půjčkami hodnoty 3,75 z pěti možných, tedy stejně jako loni. Výsledek odpovídá známce čtyři a ukazuje, že se situace dlouhodobě výrazně nemění. Průzkum hodnotil důvěru v poskytovatele půjček, zkušenosti se splácením, znalost rizik i úroveň finanční gramotnosti. Nejvýraznějším zjištěním je rozpor mezi důvěrou a skutečným chováním lidí. Nebankovním společnostem vůbec nedůvěřuje více než tři čtvrtiny respondentů s nízkými příjmy. Přesto si podle dat někdy u nebankovní společnosti půjčil každý šestý dotázaný. „Klienti, kteří k nám přicházejí pro pomoc, si nebankovní půjčku nevzali proto, že by poskytovatelům věřili. Po tomto řešení sáhli v tísni, když banka půjčit odmítla, a peníze potřebovali hned. O důvěru nikdy nešlo,“ říká advokát Vladimír Rajf. Ve financích se Češi stále obtížně orientují Na problémy ohledně finanční gramotnosti upozorňuje také Ministerstvo financí. Jeho nejnovější analýza ukazuje, že orientace lidí ve spotřebitelských úvěrech stále není samozřejmostí. Přestože si 42 procent respondentů myslí, že ví, co znamená zkratka RPSN, správně ji dokáže vysvětlit pouze 26 procent lidí. Jen necelá třetina dotázaných zároveň správně rozpoznala, který z nabízených úvěrů je pro klienta skutečně výhodnější. Ministerstvo proto doporučuje porovnávat půjčky nejen podle výše měsíční splátky, ale především podle roční procentní sazby nákladů (RPSN) a celkové částky, kterou člověk za úvěr zaplatí. Zároveň upozorňuje, že pokud banka žádost o úvěr zamítne kvůli riziku nesplácení, je na místě být při hledání alternativních možností financování obezřetný. Rychlost často vítězí nad opatrností Nejčastějším důvodem, proč lidé volí nebankovní půjčku, je rychlé schválení. Tento motiv uvedlo 43 procent respondentů, kteří mají s podobným úvěrem zkušenost. Další potřebovali půjčit menší částku, ale nesplňovali podmínky bank nebo neměli čím ručit. Data zároveň upozorňují, že lidé si často neuvědomují, že podobná rizika mohou nést i nákupy na splátky. Ty mohou být spojeny s vysokou roční procentní sazbou nákladů, sankcemi za prodlení nebo rychlým růstem dluhu. Rizika lidé podceňují Výsledky ukazují také rozdíl mezi obecnou znalostí pojmů a jejich praktickým chápáním. Exekuci zná většina dotázaných, za možné riziko nebankovní půjčky ji ale považuje méně než polovina „Pojem exekuce zná skoro každý, ale málokdo si ho spojí s vlastní smlouvou na pár tisíc korun. Setkáváme se s případy, kdy zájemce podepsal úvěr s roční procentní sazbou nákladů ve výši několika set procent a netušil, kolik nakonec zaplatí,“ upozorňuje Vladimír Rajf. Podle průzkumu se navíc se splácením dostal do problémů každý druhý nebankovní dlužník. Nejčastější příčinou byla ztráta příjmů, nečekané výdaje, vysoké úroky, sankce nebo exekuce. Volání po přísnějších pravidlech Výzkum ukazuje, že významná část veřejnosti podporuje přísnější regulaci nebankovních půjček. Souhlasí s ní téměř tři čtvrtiny respondentů, a to včetně lidí, kteří sami mají zkušenost s nebankovním úvěrem.